Etrade roth ira opções de investimento

Potencial de crescimento isento de impostos.

Retiradas sem impostos na aposentadoria; retirar contribuições a qualquer momento.

contribuições anuais (se menores de 50 anos)

contribuições anuais (se 50 anos ou mais)

Informações de elegibilidade.

Qualquer pessoa com renda auferida que não exceda os limites de renda de $ 133K para filers individuais e $ 196K para filers conjuntos é elegível.

Retirar contribuições.

Ao contrário de um IRA tradicional, as contribuições de Roth IRA podem ser retiradas de impostos e sem penalidade.

Saques isentos de impostos em distribuições qualificadas.

As distribuições qualificadas são isentas de impostos e multas para os titulares de contas e beneficiários 2.

Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)

Nenhum RMD começa aos 70 anos para o titular da conta.

Obtenha até US $ 600 mais 60 dias de negociações sem comissão para depósitos ou transferências de US $ 10 mil ou mais. 1 Como funciona.

Obtenha até US $ 600 mais 60 dias de negociações sem comissão para depósitos ou transferências de US $ 10 mil ou mais. 1 Como funciona?

Troque mais, pague menos.

Com a E * TRADE, você paga uma comissão de US $ 6,95 por ações e opções. Veja uma breve visão geral de nossos preços competitivos e claros.

US $ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre 3.

$ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre, 3 ª pagam $ 0 de comissão em mais de 200 ETFs 4.

Fundos mútuos.

Os preços variam.

sem carga, sem taxa de transação para mais de 4.400 fundos 5.

para negociações no mercado secundário online (mínimo de $ 10, máximo de $ 250) 7.

50-75.

por contrato; mais US $ 4,95 - comissão de US $ 6,95 3.

por contrato, por lado - mais taxas 6.

Perguntas frequentes do Roth IRA.

& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para Roth IRA?

Deve ter 18 anos de idade ou mais com rendimentos auferidos Pode continuar a fazer contribuições depois dos 70 anos, desde que um investidor tenha ganho rendimentos Deve ter MAGI (Receita Bruta Ajustada Modificada) sob certos limites (ver "Filing Único" ou Joint Filersâ € ™ para informações adicionais). Se um investidor exceder as limitações de renda de um Roth IRA, ele pode considerar contribuir para um IRA tradicional. As contribuições não serão dedutíveis nos impostos; no entanto, um investidor ainda se beneficiará do potencial de crescimento com impostos diferidos. Além disso, as contribuições tradicionais do IRA podem ser convertidas em um IRA de Roth a qualquer momento. Para se inscrever on-line, você deve ser um cidadão dos EUA ou Roth IRAs residentes que devem ser estabelecidos até o prazo de apresentação de imposto (sem prorrogações) para o ano fiscal ao qual suas contribuições qualificadas serão aplicadas. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas por esta data serão aceitas.

Se o MAGI de um investidor for inferior a US $ 118.000 em 2017 (US $ 120.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição completa. Se o seu MAGI estiver entre US $ 118.000 e US $ 133.000 em 2017 (US $ 120.000 em US $ 135.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para fazer uma contribuição se o seu MAGI for superior a US $ 133.000 em 2017 (US $ 135.000 em 2018).

Se o MAGI combinado de um casal for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição completa. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 e US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 em 199.000 em 2018), um casal pode ser elegível para fazer uma contribuição parcial. Eles não são elegíveis para fazer uma contribuição se o MAGI for superior a US $ 196.000 em 2017 (US $ 199.000 em 2018).

A receita bruta ajustada modificada (MAGI) é usada para determinar se um indivíduo privado se qualifica para certas deduções de impostos. Mais notavelmente, ele é usado para determinar quanto da contribuição de IRA de um indivíduo é dedutível e se um indivíduo é elegível para créditos de imposto de prêmio.

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E-Trade vs Scottrade: Qual é o melhor para você?

Quando você pensa em negociação on-line, dois nomes provavelmente vêm à mente primeiro: Scottrade e E-Trade.

Essas empresas dão uma à outra forte concorrência, com plataformas de negociação comparáveis, atendimento ao cliente de qualidade e grandes seleções de investimentos. A batalha provavelmente esquentará quando a Scottrade for dobrada na TD Ameritrade, que comprou a corretora no ano passado.

Enquanto isso, o que é melhor para você? Criamos essa comparação para ajudar você a descobrir. Veja como o Scottrade e o E-Trade se acumulam quando colocados lado a lado.

Scottrade vs E-Trade num ápice.

US $ 6,95 para menos de 30 negócios por trimestre US $ 4,95 para mais de 30 negócios por trimestre.

US $ 6,95 + 70 centavos por contrato.

US $ 6,95 + 75 centavos por contrato US $ 4,95 + 50 centavos por contrato para investidores que negociam mais de 30 vezes por trimestre.

US $ 2.500; dispensado por contas IRA.

US $ 500; dispensado por contas IRA.

Nenhuma taxa anual ou de inatividade $ 75 taxa de transferência total de saída.

Nenhuma taxa anual ou de inatividade $ 75 taxa de transferência de saída total.

Múltiplas plataformas de negociação para web, desktop e mobile; O acesso a algumas plataformas requer o cumprimento dos requisitos mínimos de saldo de conta e atividade comercial.

E-Trade Web para navegador Plataforma de desktop E-Trade Pro para clientes que mantêm pelo menos um saldo de conta de US $ 250.000 ou executam pelo menos 30 ações ou opções de negociações por trimestre.

Recursos avançados imitam uma plataforma de negociação de desktop.

Mais de 2.600 fundos mútuos sem taxa de transação.

Mais de 4.400 fundos mútuos sem taxa de transação.

Mais de 100 ETFs sem comissão.

Gratuito e extenso.

Suporte por telefone de segunda a sexta-feira, das 6h às 1h, horário de leste; Sábado e domingo das 9:00 às 19:00 500 filiais locais orientais E-mail chat ao vivo.

50 comissões sem comissão com depósito de $ 10.000 ou mais.

60 dias de negociações sem comissão com depósito de US $ 10.000 ou mais.

Taxas, comissões e mínimos de conta.

Nenhum corretor cobra inatividade ou taxas anuais. Mas olhando para os custos diretos de negociação de ações, o E-Trade é o vencedor bastante claro. A comissão de US $ 6,95 da empresa é mesmo para a Scottrade, mas a E-Trade também oferece uma estrutura de preços diferenciada para os traders de alto volume. Os investidores que negociarem 30 ou mais vezes por trimestre qualificam-se para a comissão de comissão reduzida de US $ 4,95 e taxas de contrato de opção de 50 centavos.

A Scottrade pode ser menos dispendiosa para os operadores de opções que não se qualificam para o desconto de comerciante ativo da E-Trade. A empresa cobra 70 centavos por contrato além de sua comissão básica de US $ 6,95; E-Trade cobra 75 centavos por contrato além de sua comissão de US $ 6,95.

Vencedor: E-Trade. A ferramenta de pesquisa de corretagem online da NerdWallet pode ajudá-lo a estimar seus custos potenciais com base na sua frequência de negociação.

Seleção de investimento.

A E-Trade, que foi uma das nossas escolhas para os melhores corretores on-line para seleção de investimentos, tem uma vantagem aqui, por alguns motivos. A empresa oferece mais de 100 fundos negociados em bolsa sem comissão. Esse não é um número de destaque em comparação com o restante do cenário de corretores on-line, mas ele supera a Scottrade com facilidade, já que o corretor não oferece nenhum.

A E-Trade também oferece negociação de futuros, e a Scottrade não, e a E-Trade traz 4.400 fundos mútuos sem taxa de transação em comparação com a seleção de 2.600 da Scottrade.

Vencedor: E-Trade, por sua maior seleção de opções de investimento e sua lista de ETFs sem comissão. Os investidores da ETF que escolherem a Scottrade pagarão uma comissão de US $ 6,95 por cada negociação.

Pesquisa, ferramentas e plataformas de negociação.

Vamos tirar proveito da pesquisa: os dois corretores oferecem uma quantia respeitável, mas as ofertas da E-Trade vêm de uma seleção mais ampla de fontes, incluindo o Credit Suisse, a S & P Capital IQ, a Thomson Reuters, a MarketEdge e a Morningstar.

Tanto a E-Trade quanto a Scottrade obtiveram uma estrela na plataforma de negociação de nossas revisões porque suas plataformas premium - leia-se: melhores e mais avançadas - têm requisitos mínimos de equilíbrio e são reservadas para traders de alto volume:

ScottradeELITE: Disponível para clientes com saldos de US $ 25.000 ou mais que tenham feito nove ou mais negociações nos últimos três meses. E-Trade Pro: Disponível para clientes que tenham, no mínimo, um saldo de US $ 250.000 ou que executem pelo menos 30 ações ou negociações de opções por trimestre.

Dos dois, o E-Trade Pro será mais impressionante para os operadores ativos. A plataforma oferece ferramentas robustas de geração de ideias, como o Strategy Scanner, backtesting, um screener de opções de nível profissional e gráficos personalizáveis. Mas a ScottradeELITE não está muito atrasada, e alguns investidores podem preferir. Um recurso de destaque é o Intraday Trader, da Recognia, que ajuda os investidores a identificar oportunidades de comércio e rastrear e receber notificações personalizadas sobre eventos técnicos.

A E-Trade também tem uma plataforma de negociação na Web de qualidade, com dados de streaming gratuitos e cotações em tempo real e a capacidade de negociar opções complexas diretamente do site. Depois, há o aplicativo para celular da empresa. Talvez o melhor disponível a partir de qualquer corretor on-line, o aplicativo inclui recursos avançados, como telas de estoque e ETF, filtros de cadeia de opções, vídeos educacionais, cotações em tempo real, gráficos e vídeo sob demanda da CNBC. Ele faz o seu melhor para imitar uma plataforma de desktop e principalmente consegue.

A Scottrade ganha pontos por oferecer uma plataforma adequada para todo tipo de trader. Além do ScottrateELITE, a empresa oferece:

Scottrader Streaming Quotes, outra plataforma de desktop com gráficos avançados e entrada avançada de pedidos com comandos provisórios de negociação. ScottradePro, disponível através de uma parceria recém-formada com a Interactive Brokers. O acordo essencialmente traz as poderosas plataformas de negociação de opções do corretor - Trader Workstation para desktop, Trader Web e Trader Mobile - para clientes Scottrade sob o nome ScottradePro, além de descontos em ações e opções, como mencionado acima. Scottrade atua como o corretor de introdução para Interactive Brokers, que finalmente executa operações ScottradePro.

Finalmente, a troca de sites da Scottrade ganha pontos por facilidade de uso ao traduzir os indicadores técnicos em gráficos e screeners em uma linguagem que um iniciante possa entender. O site também oferece uma ferramenta desenvolvida pela Morningstar que analisa os portfólios de clientes para identificar desequilíbrios e, em seguida, oferece sugestões de investimento para direcionar a balança de volta na direção certa.

Vencedor: É um pouco difícil, já que as ferramentas de negociação da E-Trade estão um pouco mais avançadas, mas a empresa tem um mínimo tão alto para o E-Trade Pro. Ainda assim, daremos uma a E-Trade, com a observação de que os operadores de opções devem verificar o ScottradePro para acessar as plataformas fortes do Interactive Broker sem os requisitos mínimos de atividade do corretor.

Qual é a certa para você?

O E-Trade limita consideravelmente a Scottrade na maioria dos fatores que os operadores ativos pesam bastante, incluindo plataformas, ferramentas e seleção de investimentos.

Mas a maioria dos investidores pagará comissões menores na Scottrade, e os custos contam. A Scottrade também é conhecida em todo o mundo por seu atendimento de alta qualidade ao cliente; com 500 filiais locais, a empresa provavelmente tem uma perto de você. Investidores iniciantes ou novos podem gostar de conversar com um especialista pessoalmente, o que é uma das razões pelas quais a Scottrade desembarcou em nossa lista de melhores corretores para iniciantes.

Há uma razão para muitos investidores encontrarem um lar feliz com esses dois corretores: Eles se destacam em diferentes áreas. Os traders avançados e os investidores de ETFs provavelmente preferirão o E-Trade, enquanto a Scottrade é uma combinação muito forte para os investidores iniciantes.

Melhores contas IRA de 2018.

As melhores contas do IRA visam dar ao cliente ótimas opções de investimento e baixas taxas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a atual temporada de impostos e, como resultado, muitas das principais empresas estão competindo pelo seu negócio.

Minha escolha principal para a maioria das pessoas este ano é E * TRADE baseado na facilidade de configurar e gerenciar seu IRA com taxas muito baixas. Agora você pode obter até US $ 600 quando você passar um IRA para o E * TRADE.

Divulgação completa: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-operador de futuros que administra tanto dinheiro a longo prazo quanto a curto prazo, então eu vejo o mundo de maneira um pouco diferente para meu uso pessoal. Minha estratégia atual de investimentos é usar tanto a TD Ameritrade quanto a Betterment.

Eu uso a TD Ameritrade como uma plataforma pouco mais robusta para negociar ações e para o meu SEP IRA. Eu uso o Betterment para o meu dinheiro a longo prazo no meu IRA tradicional (neste momento, não consigo obter um SEP através do Betterment). O & # 8220; definir e esquecer isso & # 8221; abordagem de serviços de investimento automatizado, é melhor para a minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso.

As escolhas do dólar simples para a melhor conta IRA em 2018.

Muitas das melhores empresas IRA são exatamente os mesmos lugares onde você abriria uma conta de negociação de ações online. Estas são todas ótimas escolhas, mas eu olho para minhas contas de aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um conjunto diferente de olhos. Onde minha aposentadoria está em causa, eu não estou ativamente negociando & # 8211; lento e constante com o mínimo de problemas ganha a corrida.

A melhor conta IRA para cada indivíduo irá variar com base em uma série de fatores, bem como os gostos pessoais, razão pela qual destacamos várias empresas diferentes neste post.

Aqui estão as melhores opções de conta IRA para 2018:

Melhor Geral: E * TRADE Melhor para Comerciantes Experientes: TD Ameritrade Melhor para Iniciantes: Scottrade Melhor para investidores com visão de longo prazo: Melhor Melhor para investidores com visão de longo prazo: Wealthfront Mais barato opção: Ally Invest.

O que faz estas as melhores empresas IRA?

Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de atuar como um veículo para estabelecer uma conta IRA. Todos têm baixas taxas de negociação. Três das empresas têm escritórios onde você pode entrar e conversar com uma pessoa viva. Duas que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantê-lo em sintonia com sua tolerância ao risco. A Ally Invest também não possui escritórios, mas tem taxas e custos de negociação mais baratos do que os outros.

Aqui estão mais algumas das características comuns dessas empresas principais:

Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas IRA Ofertas introdutórias sobre rolagens ou novas contas Acesso a suporte de qualidade, pesquisa e educação.

Desde que eu já tinha uma sólida compreensão de todos os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil para rever várias das mesmas empresas para determinar as melhores opções de conta Roth IRA e Traditional IRA. Abaixo eu entro em mais detalhes em cada top pick.

Melhor conta IRA geral: E * TRADE.

A E * TRADE é conhecida como uma das melhores corretoras ano após ano porque oferece acesso a todos os produtos e recursos de investimento que você possa precisar. O E * TRADE é carregado com informações sobre como transferir seu IRA, concluir uma conversão de IRA ou simplesmente abrir uma nova conta.

Dependendo de quanto você deposita ou transfere, você pode receber até US $ 600 apenas para abrir uma conta no E * TRADE. Com o E * TRADE, você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos e 1.300 ou mais não têm taxa de transação. Em alguns locais, existem agências E * TRADE, onde você pode conversar com uma pessoa viva, mas existem apenas 28 locais em todo o país.

5 razões para abrir uma conta E * TRADE:

Ampla gama de opções de investimento Sem depósito mínimo de conta $ 10k ou mais e livre de negociações por 60 dias Consistentemente mantém altos rankings do acesso da Kiplinger à extensa pesquisa (Morningstar, S & P, Credit Suisse) e orientação profissional.

A principal razão para não ir com E * TRADE:

As comissões de negociação podem ser o dobro de algumas corretoras.

Um E * TRADE IRA é melhor para:

Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seus IRA Low-frequency traders Investidores de fundos mútuos de longo prazo.

Melhor para os comerciantes experientes IRA: TD Ameritrade.

A TD Ameritrade está classificada como uma das melhores corretoras on-line para negociação e até mesmo investindo em longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso de que precise, de serviços bancários a ferramentas avançadas de negociação e plataformas de negociação.

Se tudo isso não for suficiente, você pode receber até US $ 600 ao transferir seu antigo 401k. A TD Ameritrade também tem Conselheiros de Planejamento de Aposentadoria Chartered disponíveis para guiá-lo passo a passo durante a sua rolagem, para que tudo esteja coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma Calculadora de rolagem 401k, um Assistente de seleção de IRA e o WealthRuler para ajudá-lo a planejar suas metas.

5 razões para abrir uma conta da Ameritrade da TD:

Nenhuma conta mínima Acesso a mais de 100 ETFs sem pagamento Fale com um conselheiro de planejamento de aposentadoria antes de tomar qualquer decisão Classificado como 1 de Barron para investidores de longo prazo e novatos Classificado como o melhor corretor on-line para investidores de longo prazo & # 8221; em 2015, pela Barron's.

A principal razão para não ir com a TD Ameritrade:

Custos e taxas de negociação acima da média em US $ 9,99 por ação ou troca de opções.

Um TD Ameritrade IRA é melhor para:

Todos os níveis de experiência Aqueles que querem fazer a rolagem de um iniciante em 401k que não entendem os IRAs Investidores menos ativos ou operadores de baixa frequência.

Melhor suporte ao cliente IRA: Scottrade.

A Scottrade é conhecida neste setor por seu suporte e atendimento ao cliente superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente de quanto dinheiro você tem em sua conta. (Eu, pessoalmente, tive uma ótima experiência lidando com vários representantes da Scottrade que me forneceram tudo o que eu precisava para testar uma conta Scottrade.) A Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos principais corretores de serviços completos. Suas comissões são até um pouco mais baratas, a US $ 7 por negociação.

Uma coisa única que ajuda a Scottrade a ser o lar de uma das melhores contas Roth IRA e Traditional IRA é o seu Programa de Reinvestimento Flexível. # X2122 ;. O programa permite que você invista dividendos de ações ou ETFs em outras ações elegíveis ou ETFs sem pagar uma comissão. Basicamente, você coleta seus dividendos e os coloca de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até US $ 1.000 em dinheiro quando você abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta).

5 razões para abrir uma conta Scottrade:

$ 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos mútuos sem taxa de transação Mais de 500 filiais em todo o país Classificado como a maior satisfação do cliente pela J. D. Powers and Associates Preços de comissão decente em negociações.

A principal razão para não ir com Scottrade:

As ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva.

Um Scottrade IRA é melhor para:

Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas.

2 Melhores opções de conta IRA de longo prazo: Melhoria e Wealthfront.

Melhoramento.

O Betterment é uma plataforma de investimento on-line que ajuda as pessoas a planejarem sua aposentadoria com uma grande variedade de ferramentas on-line úteis. Como cliente, você terá acesso a serviços incluídos, como coleta de perda de impostos e rebalanceamento de portfólio automatizado, e todos com algumas das taxas mais baixas disponíveis.

Falando de taxas, os clientes do Betterment pagarão entre 0,25 e 8211; 0,40% ao ano, mais nenhuma taxa de negociação, nenhuma taxa de transação e nenhuma taxa de rebalanceamento.

O recém-aperfeiçoado RetireGuide da Betterment também ajuda a agilizar o planejamento da aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas para colocá-lo no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber orientações detalhadas sobre o que você está fazendo de errado - e o que você pode estar fazendo corretamente.

5 razões para abrir uma conta de melhoria:

Configuração de conta de cinco minutos Sem conta mínima, além de nenhum mínimo para saques ou depósitos Acesso ao RetireGuide, além de ferramentas de investimento de longo prazo Colheita automatizada de perdas fiscais e rebalanceamento de portfólio Acesso a ETF líquidos de baixo custo.

A principal razão para não ir com melhoramento:

Nenhuma indexação direta.

Um melhor IRA é melhor para:

Investidores bem informados que querem "definir e esquecer" # 8221; Aqueles que querem rollover um novatos 401k que querem aprender como vão Investidores que querem ajudar a formular metas de aposentadoria.

Wealthfront.

O Wealthfront é um dos maiores e mais crescentes consultores financeiros on-line do setor, e isso se deve em parte aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da colheita de prejuízos fiscais, rebalanceamento automático de carteira, a Wealthfront possui um único programa de vendas de ações, o Selling Plan, um serviço exclusivo da Welathfront. Isso ajuda qualquer pessoa com ações de empresas públicas a vender suas ações com eficiência fiscal e sem comissão.

Ao contrário de outros serviços de investimento automatizado, a Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes, independentemente do tamanho da sua carteira. Essa taxa é de 0,25%, e isso é cobrado somente em fundos fora dos primeiros US $ 10.000 que eles gerenciam gratuitamente.

O Wealthfront não permite negociar ações individuais, mas oferece ETFs de baixo custo que proporcionam ampla diversificação e exposição ao investidor. Melhor ainda, eles oferecem uma variedade de benefícios que o ajudam a reequilibrar seu portfólio, gerenciar riscos e, em última análise, aproveitar ao máximo seus investimentos.

5 razões para abrir uma conta Wealthfront:

Mínimo de conta de apenas US $ 500 Não há mínimo para saques ou depósitos, além de nossos primeiros US $ 10.000 serem gerenciados gratuitamente O acesso ao Path, o planejamento financeiro totalmente móvel do Wealthfront O programa Indique um amigo permite que você ganhe mais serviços gratuitamente indexação, extração automática de prejuízos fiscais e reequilíbrio de carteira automatizado.

A principal razão para não ir com Wealthfront:

Investidores que desejam falar regularmente com consultores financeiros.

Um IRA Wealthfront é melhor para:

Noviços que começam com pequenos saldos Indivíduos e famílias na faixa dos 30 e 40 anos Quem quer acesso à gestão de investimentos totalmente móvel e planejamento financeiro.

Opção mais barata para o seu IRA: Ally Invest.

A Ally Invest é uma corretora on-line que só continua a melhorar após a fusão com a Zecco em 2013. Tanto a Ally Invest quanto a Zecco foram classificadas em minhas 20 principais corretoras, então tenho certeza de que a combinação das duas só melhorará as coisas para a nova Ally Invista em 2015 e além. A Ally Invest é conhecida por oferecer grande valor, conforme evidenciado por sua baixa taxa de negociação de US $ 4,95 por ação ou troca de opções.

Se você abrir uma conta IRA com a Ally Invest, terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que superam as outras melhores contas tradicionais IRA e Roth IRA em termos de negociação de opções. A Ally Invest não segurará sua mão tanto quanto as outras corretoras de serviço completo, portanto, sua conta IRA é mais voltada para investidores autodirigidos e pessoas que querem poupar dinheiro em custos de negociação. A economia pode realmente aumentar com o tempo, mesmo que você faça apenas algumas transações a cada ano.

5 razões para abrir uma conta IRA com a Ally Invest:

No minimum account Reembolsar até $ 150 em taxas de transferência de conta $ 4.95 por negociação e apenas $ 0.65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções da rede Barron's Trader permite-lhe ver o que os outros estão a fazer com o seu dinheiro.

A principal razão para não abrir uma conta IRA com a Ally Invest:

Falta os recursos da conta de um corretor de serviço completo.

Um Ally Invest IRA é melhor para:

Comerciantes de alta frequência ou operadores de opções Investidores auto-direcionados Buscadores de negócio.

Agora que você tem uma breve ideia sobre quais empresas do IRA são as melhores, explicarei tudo o que você precisa saber sobre como abrir uma conta do IRA e as diferenças entre um IRA de Roth e um IRA tradicional.

Se você já sabe o que precisa sobre o Roth IRA, o IRA tradicional e outras contas do IRA, recomendo pular para a seção intitulada "O que é um consultor financeiro on-line?". # 8221;

O que é um IRA?

Um IRA, ou conta de aposentadoria individual, é basicamente uma conta de poupança que tem muitas diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter isenções fiscais antecipadas ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você retirar seu dinheiro mais tarde.

Embora você aproveite essas isenções de impostos, será cobrada uma pesada penalidade de impostos se retirar fundos de uma conta IRA antes de completar 59,5 anos.

Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro valem a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicam à sua situação.

Os 4 tipos mais comuns de IRAs:

Não incluído nesta lista é um Rollover IRA. Isso é porque não é um tipo de IRA, mas descreve o que você faz quando você transfere seus fundos de aposentadoria de um trabalho anterior em um IRA Roth ou tradicional. Sobreposições são oferecidas por todas as melhores empresas IRA.

Duas das menos discutidas IRAs são o SEP IRA e o IRA SIMPLES. Deixe-me brevemente falar sobre isso antes de chegar ao IRA de Roth e ao IRA Tradicional, que são mais populares.

SEP IRA & # 8212; Também conhecido como a conta de aposentadoria individual de pensão de empregado simplificada, este IRA permite que um empregador contribua para seu IRA tradicional. Então, em vez de seu empregador adicionar dinheiro em um fundo de pensão, ele entra no seu IRA como se você estivesse investindo sozinho.

IRA SIMPLES & # 8212; Isso significa Plano de Correspondência de Incentivo de Poupança para Funcionários e é muito semelhante a um plano de 401k, o que significa que o empregador corresponde às contribuições feitas pelo funcionário.

Mais uma vez, o SEP IRA e o SIMPLE IRA não são excessivamente comuns porque o negócio tem que configurá-lo versus o indivíduo que configura um IRA Roth ou IRA Tradicional.

Roth vs IRA tradicional.

Um IRA de Roth e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças fundamentais entre os dois.

Regras tradicionais e Roth IRA.

As regras que as tradicionais e Roth IRAs têm em comum são:

Limites de Contribuição Multas de Retirada Financiando uma Conta Escolhendo Investimentos.

Limites tradicionais e Roth IRA.

Os limites de contribuição de Roth IRA e os limites de contribuição tradicionais do IRA são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode investir US $ 5.500 por ano se tiver 49 anos ou menos e US $ 6.500 se tiver entre 50 e 70,5 anos.

Se você tem um IRA de Roth e um IRA Tradicional, o valor máximo que você pode contribuir no total ainda é de US $ 5.500 ou US $ 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, pode investir US $ 3.000 em um IRA de Roth e US $ 2.500 em um IRA Tradicional. Você não pode colocar $ 5.500 em ambos.

Penalidades de retirada.

Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda ganho sobre o investimento, se você retirar seu dinheiro antecipadamente.

Você quer colocar seu dinheiro em um IRA, mas nunca à custa de ter que tirar dinheiro antes de ter 59,5 anos de idade. Não force a quantia máxima de investimento de US $ 5.500 a cada ano, se ela esticar suas finanças muito pouco.

Financiamento de uma conta IRA.

Você pode financiar seu caixa de Roth IRA ou IRA tradicional ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, as rolagens podem incluir qualquer ativo ou produto de investimento & # 8212; o IRA não é sacado no caso de um capotamento.

Escolhendo Investimentos.

As melhores contas IRA são limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora on-line. Tanto o IRA tradicional quanto o Roth permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais. Para a Traditional e a Roth, você coloca seu dinheiro e aloca-o para tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA é geralmente no crescimento de longo prazo, portanto, os investimentos devem ser tradicionalmente menos arriscados.

As principais diferenças entre um IRA Roth e tradicional.

Deduções fiscais Rendimentos Limitações Restrições à velhice Exceções de retirada.

Dedução de taxas.

Você recebe incentivos fiscais com qualquer uma das opções, mas há uma grande diferença quando elas ocorrem.

Com um IRA Tradicional, você pode deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) de sua renda tributável a cada ano. Se você investir US $ 5.500 por ano em um IRA Tradicional e fizer US $ 60.000 por ano, pagará apenas impostos de US $ 54.500. (Para evitar fazer os cálculos por conta própria nesta temporada de impostos, você pode usar o software de impostos on-line. Confira meu artigo sobre o melhor software de impostos para ver os principais produtos.)

Quando você retirar seu dinheiro de um IRA tradicional, ele será tributado como receita, como qualquer outro investimento.

A Roth IRA não é dedutível de impostos todos os anos, por isso não terá impacto na sua declaração anual de impostos. Ele possui uma grande vantagem fiscal a longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não precisa pagar imposto de renda ao sacar o dinheiro da sua conta no momento da aposentadoria.

Limitações de renda.

As IRAs tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos contribua independentemente da renda. A fim de contribuir para um Roth IRA, um único declarante deve fazer menos de US $ 129.000 e os casais devem fazer menos de US $ 191.000 combinados.

Restrições à velhice.

Você pode manter seu dinheiro em um IRA de Roth o tempo que quiser, mas um IRA tradicional obriga você a começar a receber distribuições aos 70,5 anos. Você não pode fazer contribuições para um IRA Tradicional depois dessa idade, mas pode continuar contribuindo para um IRA de Roth o quanto quiser. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos.

Um Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta por pelo menos cinco anos antes de se qualificar para uma distribuição. Se você abrir uma conta aos 57 anos, terá que esperar até os 62 anos para receber o dinheiro sem penalidade, em vez de descontá-lo aos 59,5 anos de idade.

Exceções de retirada.

Um Roth IRA oferece algumas vantagens sobre o IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você se retirar do seu Roth IRA antecipadamente, será cobrado apenas um imposto sobre os ganhos, não o dinheiro que você colocou na conta.

Qualquer coisa que você colocar em um IRA Roth você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso em que você teria que pagar uma multa é se você retirar a renda que você ganhou antes de ter 59,5 anos de idade.

Um IRA tradicional é muito diferente. Você será punido com a penalidade de 10% em qualquer valor que você sacar antes dos 59,5 anos de idade.

As Roth IRAs também adicionam uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de casas pela primeira vez podem levar até US $ 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é isento de impostos e você não receberá a penalidade de 10%. Você pode pagar US $ 10.000 em um IRA tradicional como um comprador de primeira viagem, sem pagar a multa de 10%, mas terá que pagar impostos sobre a distribuição.

Quadro de comparação: Roth IRA vs tradicional IRA.

Quem é o melhor para o Roth IRA?

Jovens adultos sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para fazer investimentos.

Quem é um IRA tradicional melhor para?

Pessoas que querem reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde na vida.

Como funciona um Rollover IRA?

Um Rollover IRA não é necessariamente um & # 8220; tipo & # 8221; do IRA, mas mais ainda uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terão a capacidade de fazer um rollover. Os rollovers mais comuns são um 401k e um 403b.

Você vai querer fazer um IRA de Rollover se tiver economias para a aposentadoria do seu trabalho anterior e tiver passado para outra atividade. Se você tem várias contas de aposentadoria, também faz sentido consolidar suas contas em um só lugar em algum momento.

Você obtém a vantagem fiscal de rollovers diferidos e isentos de impostos das melhores empresas IRA.

Evitar uma multa de retenção de 20% em um rollover.

As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita da sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você será cobrado uma penalidade de retenção de 20%. Obviamente, você deve evitar isso a todo custo.

Para fazer isso, você pode informar sua nova conta IRA de que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente de sua conta anterior para essa. Mais uma vez, todos os melhores prestadores de Roth IRA e os melhores provedores tradicionais de IRA irão ajudá-lo com isso.

Se você estiver fazendo um rollover IRA, poderá escolher entre um tradicional ou um Roth IRA, mas lembre-se de que todas as mesmas restrições serão aplicadas a cada tipo de IRA.

Uma compreensão mais profunda das contas do IRA.

As informações sobre IRAs podem continuar e continuar. Eu queria simplesmente fornecer um ponto de partida para você ter uma compreensão básica e poder escolher a melhor conta do IRA para você. Se você quiser se aprofundar, recomendo a publicação 950 da IRS, que fornece 111 páginas de informações sobre IRAs.

O que é um serviço automatizado de investimento?

Escrevi mais extensivamente sobre essa nova geração de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizados usam a moderna teoria do portfólio para criar uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos mútuos padrão) e depois automatizam muitas funções, como rebalanceamento de portfólio, estabelecimento de metas e contas não-IRA. colheita de prejuízos fiscais.

Você pode aproveitar os ETFs de baixo custo em qualquer uma das contas mencionadas nesta postagem também e evite o AIS se quiser negociar seus próprios estoques e estar ativo. No entanto, se você está procurando uma solução de aposentadoria que exija pouco comprometimento de tempo e garanta as taxas mais baixas, convém verificar minha pesquisa:

Invista em seu futuro financeiro.

Nunca é tarde demais para começar abrindo um Roth IRA ou o Traditional IRA com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo que você não tenha milhares de dólares a cada ano para investir, qualquer coisa que você conseguir entrar em uma conta IRA será compensada. O dinheiro tem a capacidade de se acumular ano após ano e se transformar em algo muito significativo.

Todos vimos que nenhum investimento é uma garantia para ganhar dinheiro com o tempo. No entanto, você terá, pelo menos, a oportunidade de deixar seu dinheiro crescer e evitar o pagamento de impostos quando investir ou quando retirá-lo (dependendo se você escolher um Roth IRA ou Traditional IRA).

Você pode, pelo menos, começar falando com um representante profissional de uma das empresas para responder às suas perguntas.

Eu iria com tentar E * TRADE porque eles têm um dos mais amplos intervalos de opções de investimento e nenhuma conta mínima.

Deixe-me saber se você configurou uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu alguma coisa que possa ajudar alguém! Como sempre, sinta-se à vontade para fazer qualquer pergunta ou deixar um comentário.

Nota Editorial: A compensação não influencia nossos rankings e recomendações. No entanto, podemos ganhar uma comissão sobre as vendas das empresas apresentadas neste post. Para ver uma lista de parceiros, clique aqui. As opiniões expressas aqui são do autor e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por nossos anunciantes. Esforços razoáveis ​​são feitos para apresentar informações precisas, no entanto, todas as informações são apresentadas sem garantia. Consulte a página do nosso anunciante para os termos & amp; condições.

Melhores provedores Roth IRA para iniciantes.

Como começar com um Roth IRA.

Abrir um Roth IRA é um dos melhores movimentos de dinheiro que você pode fazer. Mas onde você deve abrir uma conta? Aqui estão os nossos melhores fornecedores de Roth IRA recomendados.

Abra um Ally Invest IRA hoje. Não há taxas de IRA.

Abra um IRA em 15 minutos ou menos.

A Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que detém seus investimentos de aposentadoria. Pode parecer complicado no começo, mas é bem simples.

A grande coisa sobre um Roth IRA é que ele tira proveito da economia fiscal, mantendo o governo longe de seus ganhos. Claro, existem certas regras que devem ser seguidas. Mas uma vez que você vá, você verá que abrir e manter um Roth IRA não é muito diferente (ou mais complicado) do que uma conta bancária normal.

As Roth IRAs também são muito flexíveis e permitem que você contribua bem depois da idade de aposentadoria, se ainda estiver ganhando renda. Não há retirada obrigatória também.

O que é um IRA de Roth?

A coisa mais impressionante sobre um IRA de Roth é que ele age como um abrigo fiscal legal. Você quase vai sentir que o governo cometeu um erro.

Com um Roth IRA, você está contribuindo com dinheiro que já foi tributado em seu contracheque, para que você não seja taxado novamente quando retirar os fundos.

Todos os juros ganhos são isentos de impostos também. Você só precisa manter o dinheiro na conta por um determinado período de tempo. Então, após a aposentadoria, você pode retirar o dinheiro, e tudo isso vai direto para o seu bolso.

Além dos benefícios fiscais, um Roth IRA também lhe dá flexibilidade em como você quer investir.

Na verdade, dependendo do seu provedor de conta, você pode investir em quase tudo o que quiser, incluindo contas do mercado financeiro, ações, títulos, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). E quaisquer ganhos desses investimentos não são tributados.

Posso contribuir para um Roth IRA?

O governo tem limites para quem pode contribuir e quanto pode ser investido anualmente, bem como quando as retiradas podem ser feitas.

Esses números mudam, então verifique com o IRS a cada ano.

Para 2017, o montante máximo que você pode investir em um Roth é de US $ 5.500, ou US $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais (chamado de contribuição catch-up).

Você só pode fazer a contribuição total se for solteiro e sua renda bruta ajustada modificada (AGI) for inferior a US $ 118.000. Você pode fazer contribuições limitadas se a sua AGI modificada for inferior a US $ 133.000.

Casais casados ​​que apresentarem uma declaração conjunta de imposto com uma renda bruta ajustada total modificada de menos de US $ 186.000 também se qualificam para a contribuição total. Você pode fazer uma contribuição limitada se o seu AGI modificado for menor que $ 196.000.

Se você fizer mais de $ 133.000 como um único arquivador ou mais de $ 196.000 como um arquivador em conjunto, não poderá contribuir para um.

Existem regras estritas para a retirada também. Primeiro, você não pode tocar nos fundos por pelo menos cinco anos. E então você precisa esperar até que você tenha 59½ para retirar impostos e multas. Qualquer coisa anterior custará em impostos e uma multa de 10%.

Mas isso só se aplica aos seus ganhos. Você está autorizado a retirar suas contribuições sem pagar nada extra. Essa flexibilidade é boa se de repente você precisar de algum dinheiro extra.

Tudo parece muito simples até agora, certo? Bem, aqui é onde fica complicado:

Há muitos lugares para abrir contas Roth IRA. Alguns dos mais comuns incluem:

corretores on-line (como TD Ameritrade ou E-Trade)

empresas de fundos mútuos (como Fidelity ou Vanguard)

Recomendamos que os investidores pela primeira vez abram suas contas com um corretor on-line como a Ally Invest. Corretores on-line são um bom lugar para começar para iniciantes. Eles ajudarão a explicar o processo de investimento e a simplificá-lo. Mas há alguns fatores a considerar ao escolher o melhor para você.

O fator mais importante é o custo de manter a conta. Você está contribuindo com dinheiro a cada ano, então a última coisa que você quer é ver seus retornos engolidos pelas taxas. Como resultado, escolhemos corretores com algumas das taxas mais baixas do mercado. O melhor para você dependerá do seu estilo de investimento.

Você também desejará acesso a uma ampla variedade de opções de investimento. Na maior parte, a seleção não varia muito de corretor para corretor. Mas se você tiver um fundo mútuo específico ou um tipo de investimento em mente (como ETFs ou opções), examine a seleção antes de se inscrever.

Para os investidores iniciantes, ter um pouco de apoio é muito importante. A seguir estão as nossas principais recomendações para o investidor médio. Todos eles dão acesso à pesquisa, educação e suporte.

Melhores corretores on-line para Roth IRA (para operadores ativos)

Se você é um comerciante ativo, você vai querer um corretor com taxas de comissão mais baixas. A Ally Invest cobra US $ 2 a menos por transação do que a TD Ameritrade e E * TRADE, o que pode realmente aumentar se você estiver fazendo muitos negócios.

A Ally Invest também oferece uma impressionante variedade de ferramentas de pesquisa e negociação. Mas novos investidores podem achar a quantidade de informações intimidante. É por isso que achamos que a Ally Invest é melhor para investidores ativos que querem uma abordagem mais prática ao administrar sua conta Roth.

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Melhores corretores on-line para Roth IRA (para comprar e manter investidores)

Opções de investimento: centenas de fundos mútuos sem taxa de transação; Mais de 100 ETFs sem comissão.

Mínimo: Sem depósito mínimo de conta para contas de aposentadoria.

A TD Ameritrade tem uma excelente plataforma de negociação Thinkorswim que está disponível para todos os usuários. A plataforma oferece ferramentas avançadas e ofertas de pesquisa superiores. Se os novatos acharem muito difícil, eles também oferecem uma plataforma de Trade Architect mais amigável para iniciantes. Também gostamos da plataforma virtual da Ameritrade, onde você pode praticar antes de se comprometer com dinheiro real.

São US $ 6,95 para negociar ações e US $ 49,99 para fundos mútuos sem carga. O preço está no lado mais alto, mas a riqueza de informação e pesquisa compensa isso.

Abra um IRA em 15 minutos ou menos.

Opções de Investimento: 4.400+ fundos mútuos sem taxa de transação; 100+ ETFs sem taxa de transação.

Mínimo: Sem depósito mínimo de conta para contas de aposentadoria.

O E * TRADE possui melhores ferramentas de negociação e uma maior variedade de investimentos. Ele tem uma grande variedade de fundos mútuos e ETFs.

Escolhemos a E-Trade como nossa empresa de corretagem geral favorita. É uma escolha sólida para qualquer estilo de investimento. Também possui alguns locais físicos (mais de duas dúzias) espalhados pelo país. No entanto, acreditamos que a maior presença nacional da TD Ameritrade faz dela uma opção mais inteligente para a abertura de um Roth IRA.

TD Ameritrade.

Benefícios e Recursos.

US $ 4,95 por negociação, se você fizer mais de 30 negócios por trimestre.

$ 4,95 + $ 0,50 por contrato, se você fizer mais de 30 negócios por trimestre.

Não há conta mínima para contas de aposentadoria.

US $ 49,99 para fundos mútuos sem carga.

$ 0 para fundos mútuos de carga.

US $ 19,99 para fundos de taxa de transação.

Campos em branco podem indicar que as informações não estão disponíveis, não são aplicáveis ​​ou não são conhecidas pelo CreditDonkey. Por favor, visite o site do produto para mais detalhes.

TD Ameritrade: Informações sobre preços publicadas no site a partir de 13/03/2017.

E * TRADE: Informações sobre preços de sites publicados a partir de 13/03/2017.

Melhor Robo-Advisor para Roth IRA (para Investidores Sem Fins)

Talvez você não entenda nada sobre investimentos ou negociações, e tem medo de estragar se tentar fazer isso sozinho. Ou talvez você simplesmente não tenha tempo para pesquisar e ficar por dentro das tendências.

É onde os consultores-robôs podem ajudar. No passado, você teria que contratar um consultor financeiro da vida real para orientá-lo em suas escolhas de investimento. Mas nem todo mundo tem fundos para isso. Robo-advisors usam algoritmos de computador automatizados, então as taxas são baixas.

O aprimoramento é relativamente novo no mercado. Foi fundada em 2010. Mas rapidamente se tornou o robo-conselheiro mais popular. Tudo o que você precisa fazer é definir sua linha do tempo, suas metas e quanto risco está disposto a assumir. A Betterment levará essa informação e criará uma estratégia de investimento para você.

As taxas baixas são muito razoáveis ​​também. O Betterment cobra 0,25% pelo seu serviço Básico até US $ 100.000, 0,40% pelo serviço Plus até US $ 250.000 e serviço Premium de 0,50% para investimentos acima de US $ 250.000. Não há saldo mínimo requerido. Esta é uma boa opção para aqueles que desejam seguir adiante.

De um modo geral, um Roth IRA cresceria mais rápido. Mas com o Roth IRAs, você terá que lidar com os limites de contribuição, requisitos de elegibilidade e restrições de retirada. Com um seguro de vida em dinheiro, não importa qual é a sua renda, e você pode tomar um empréstimo contra o seu dinheiro sem esperar até que você tenha 59 1/2.

Segundo lugar: Wealthfront.

Wealthfront é outro robo-conselheiro popular. Ele tem um depósito mínimo de US $ 500 e uma taxa de serviço baixa de 0,25%, independentemente do seu saldo. Wealthfront até gerencia os primeiros US $ 10.000 gratuitamente. Isso pode atrair novos investidores.

No entanto, Betterment tem a menor vantagem para nós. tem um recurso de definição de metas, que falta na Wealthfront. Isso permite que você defina várias metas (como aposentadoria, uma casa etc.) e crie vários fundos que funcionem para as metas.

Melhor investimento exclusivo para Roth IRA.

Taxas: $ 9,95 comércios de motivos; US $ 4,95 em ações e ETF.

Mínimo: Sem depósito mínimo de conta para contas de aposentadoria.

Motif tem um conceito interessante - uma espécie de cruzamento entre robo-advisor e do-it-yourself. Você pode investir em "motivos", que são uma coleção de até 30 ações e ETFs que giram em torno de uma indústria comum. Você pode selecionar motivos pré-construídos, personalizá-los ou construir seus próprios a partir do zero. Outros também podem optar por compartilhar seus motivos e você pode investir nele também.

Um motivo é de US $ 9,95 por negociação. Esta é uma pechincha já que cada motivo é composto por 30 ações e ETFs. Você também pode negociar ações ordinárias e ETFs em US $ 4,95 por operação. Você também pode optar por fazer investimentos automatizados a partir de US $ 4,95 / mês para um motivo.

Motivo: Compre 30 ações em 1 motivo: $ 9,95.

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Estudo: melhores contas de corretagem.

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